以金融與科技開創東京新創生態圈的未來

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以「為新興產業結構創造新的資金流動」為使命,株式會社Fivot運用獨家技術致力打造全新的金融機制。該公司榮獲「2024東京金融獎」金融創新部門首獎,備受矚目的創新金融科技企業。我們專訪了代表董事安部匠悟,探討東京都新創企業的發展潛力與未來展望。

立志成為日本首家挑戰者銀行(Challenger Bank)

株式會社Fivot是一家成立於2019年的金融科技新創企業。該公司以新創企業債務融資服務「Flex Capital」及個人資產累積服務「IDARE(イデア)」為主軸,提供促進整體社會經濟循環的金融服務。

創業前任職於大型證券公司投資銀行部門、從事併購顧問及承銷業務的安部匠悟表示:「我對金錢如何在社會中流動、如何促進企業成長,這樣的循環機制感到很有興趣。同時也感受到業界特有的嚴格監管與技術落後的問題,我認為若銀行業務能更靈活地變革,應該能讓社會變得更好。」

對安部而言,轉捩點是2016年前後開始在海外出現的「挑戰者銀行」。看到新創企業取得銀行執照、提供傳統金融機構無法實現的創新服務,安部深信「這正是符合我問題意識的商業模式」。懷著「要在挑戰者銀行領域改變日本金融業」的信念,促成了Fivot的成立。

快速支援事業成長的「Flex Capital」

Fivot的主力服務之一Flex Capital,是針對新創企業的債務融資服務。有別於傳統以財報為基礎的形式化審查標準,該服務運用獨家技術進行多角度數據分析。即使目前處於虧損狀態,只要數據分析結果預測未來可望轉虧為盈,就能成為融資對象。

「創業初期的新創企業多數處於虧損狀態,若僅憑財報資訊,往往會得出『無法融資』的結論。我們透過蒐集分析銀行收支數據、會計分錄帳、社群媒體資訊等各類數據,來判斷該公司的成長徵兆、事業性與價值。」安部說明。

Flex Capital最大優勢在於能省時省力、快速取得融資。最快從申請到撥款只需約2週,最高可獲得3億日圓的融資額度。

「所有手續都能在線上完成。透過API串接等技術,最快10分鐘就能完成申請,原則上10個工作天內就會通知審查結果。」安部說明了這套快速流程。

截至2025年6月,Flex Capital累計融資金額已突破100億日圓,受惠企業超過270家。這種其他融資服務所沒有的靈活性與效率,對追求快速成長的新創企業而言,無疑是一大助力。

個人服務「IDARE(イデア)」　用越多存越多的電子支付

　社会全体のお金の流れを変えるために、Fivotは個人向けサービスにも取り組んでいる。IDAREは、貯めることにフォーカスしたプリペイドシステムで、ユーザーが目的に応じて「ボックス」と呼ばれる枠を設定し、計画的に積み立てができるサービスである。

　一般的なキャッシュレス決済サービスとの違いについては、「クレジットカードを含め多くのキャッシュレス決済サービスは、使ったときにポイントが貯まります。IDAREはチャージした残高に応じて年率2％相当のポイント還元があるので、貯めるのが楽しくなる仕組みになっています」と安部氏は説明する。

　2025年4月、IDAREはサービス開始から4年を迎え、ユーザーが作成した総ボックス数は18万個以上、平均貯蓄額は約16万円となっている。アプリだけで申し込みが完了し、すぐに始められるのもIDAREの魅力だ。Flex Capital同様、導入のハードルを下げることで、多くのユーザーにサービスを届けられるようになっている。

榮獲2024東京金融獎　金融創新部門首獎

Fivot推出的服務「Flex Capital Invoice」榮獲2024東京金融獎金融創新部門第一名。東京金融獎自2018年啟動,旨在活化金融產業、提升都民便利性,表揚對金融領域創新及永續社會實現有貢獻的服務,分為金融創新部門與永續發展部門。金融創新部門以東京都民及都內業者提出的金融服務課題為基礎,向金融企業徵求解決方案,促進金融業界的問題與解方配對。

Flex Capital Invoice可為企業代墊請款帳單,實現分期延後付款。關於其獨特性與創新性,安部說明:「傳統的應收帳款融資或企業貸款是加速收款的手法,但Invoice能延後付款時間。不僅限於新創企業,對中小企業等各類企業的資金周轉都能提供支援,我認為這點也獲得肯定。」

2024東京金融獎金融創新部門首獎獎座。(圖/藤島亮 | Tokyo Updates提供,以下同)

得獎後,銀行等金融機構對該公司的關注度大幅提升,企業信賴度也跟著水漲船高。安部表示:「新創企業要贏得信任需要時間,獲得這類獎項等於證明我們提供的服務和產品受到肯定,對提升信任度和知名度很有幫助。」

該公司計畫結合FinTech公司的強項——技術與彈性,以及銀行擁有的信賴性與資金實力,透過合作推出新服務。目前已開始將部分自行開發的系統提供給銀行業務支援使用。

人才、資金、資訊匯聚的東京新創企業潛力無限

　截至2022年底,總部設於東京都的新創企業達1萬395家,占全日本66%以上。此外,2024年1月東京都就業人口中,新創企業員工占比超過8%,除大阪外其他都道府縣均不到1%,顯見新創企業高度集中於東京。實際上,使用Flex Capital的企業也多數來自東京。

面對新創企業雲集的東京,安部談到自身的角色與可能性。

「我們從資金面支援新創企業,讓這些企業能更快速成長、增加就業機會,希望能成為帶動東京經濟發展的起點。」

為何新創企業如此集中於東京?安部結合自身經驗分析東京的魅力:「東京匯聚優秀人才、資金與資訊,創投公司也很多。可以說是一個在創業時容易找到夥伴、資金募集也較順利的環境。」

由於針對新創企業的活動也很多,相較地方有更多建立人脈的機會,透過人際網絡也更容易帶動事業成長。

此外,完善的公部門新創支援也是東京的一大魅力。東京都營運的「東京都創業NET」提供創業諮詢、事業計畫、資金募集等各項新創相關資訊。2022年11月制定名為「Global Innovation with STARTUPS」的新創策略,目標在5年內將東京誕生的獨角獸企業數、創業家數、官民協作實踐數各提升10倍。此外,2024年6月獲指定為「金融・資產運用特區」後,正積極招攬海外資產管理業者,並完善對新創企業的投資環境。